Genau wie alle anderen Kreditnehmer, so können auch Beamte ihren bestehenden Kredit jederzeit umschulden. Das alte Darlehen wird durch ein neues günstigeres Darlehen abgelöst.
Die eigene finanzielle Situation ist geprägt von einem sehr sicheren Dienstverhältnis. Man ist praktisch unkündbar. Somit wissen Banken, dass immer mit den Kreditraten zu rechnen ist.
Beamte profitieren bei uns von den besten Konditionen:
Kurzes zur Umschuldung:
- Beamte erhalten die besten Kreditkonditionen, auch bei der Umschuldung
- Durch Zusammenfassen von Krediten kann man seinen Schufa-Score verbessern
- Man kann mehrere Kredite gleichzeitig ersetzen.
Was ist eine Umfinanzierung?
Eine Umfinanzierung oder Umschuldung abzuschließen bedeutet einen neuen Kredit zu beantragen, um einen älteren Kredit abzulösen. In der Regel verfügt das neue Darlehen dann über günstigere Konditionen wie niedrigere Zinsen. Auch können längere oder kürzere Laufzeiten gewählt werden.
Wann sollte man als Beamter eine Umschuldung abschliessen?
Man muss sein aktuelles Darlehen oder seinen aktuellen Kredit kennen. D.h. die Restschuld, die Restlaufzeit und den Zinssatz des aktuellen Kredits. Auch ob eine Restschuldversicherung vorhanden ist, sollte geprüft werden.
Je höher die restliche Kreditschuld und die restliche Laufzeit, desto mehr kann man sparen. Dies gilt ebenso für den Effektivzins.
Woher weiss ich, dass sich eine Umschuldung genau jetzt lohnt?
- Die Kreditzinsen der Banken sind seit Abschluss des alten Ratenkredits gesunken
- Man verfügt über mehr Geld und kann jetzt mehr tilgen. Das jedoch darf man beim alten Kredit nicht.
- Man möchte die Laufzeit verlängern und auch dies ist beim aktuellen Kredit nicht möglich
- Man hat mehrere kleinere Darlehen und verliert die Übersicht
- Durch das Bündeln der Kredite will man seine Bonität verbessern
In 3 kurzen Schritten zur Umschuldung für Beamte
Seinen Umschuldungskredit erhält man in nur wenigen Schritten.
Schritt 1: Vergleich der Darlehen
Für einen Darlehensvergleich kann man unseren Kreditvergleich nutzen. Darlehenssumme und Laufzeit werden genauso angegeben wie der Verwendungszweck „Umschuldung“.
Auch als Beamter erhält man noch bessere Konditionen, wenn man als Zweckbindung „Umschuldung“ angibt.
Nun tätigt man ein paar Angaben zu seiner Person. Ist man Beamter oder Angestellter im öffentlichen Dienst, so wird die Bank die Zinsen anpassen und das Risiko für sich weit positiver bewerten. Man wird ein günstigeres Angebot erhalten.
Schritt 2: Das beste Angebot auswählen
Nun kann man das beste Angebot auswählen. Meist ist dies das Angebot mit dem niedrigsten Effektivzins.
Schritt 3: Darlehen abschliessen
Jetzt kann man seine Umfinanzierung direkt online Beantragen. Geeignete Dokumente wie Ablösebescheinigungen, Kontoauszüge des alten Darlehens und Gehaltsnachweise können oft digital erbracht werden.
Für Beamte ist dies häufig die Bezügemitteilung.
Umschuldungen bei Beamten
| Alte Finanzierung | Neue Finanzierung | |
| Restschuld | 30.000 Euro | 30.000 Euro |
| Restlaufzeit | 60 Monate | 60 Monate |
| Zinssatz | 7,50% | 3,50% |
| Rate | 597,64 Euro | 545,01 Euro |
| Gesamtkosten | 35.858,18 Euro | 32.700,89 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | – | – |
| Ersparnis | 3.157,29 Euro |
Wir schulden ein altes Darlehen mit einer Restschuld von 30.000 Euro um. Wir erhalten einen sehr guten Zinssatz von 3,50% und sparen insgesamt 3.157,29 Euro ein. Auch können wir die monatliche Kreditrate um 50 Euro senken.
| Alte Finanzierung | Neue Finanzierung | |
| Restschuld | 70.000 Euro | 70.000 Euro |
| Restlaufzeit | 84 Monate | 84 Monate |
| Zinssatz | 7,50% | 3,50% |
| Rate | 1.065,20 Euro | 939,04 Euro |
| Gesamtkosten | 19.476,56Euro | 8.879,31Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | ||
| Ersparnis | 10.597,25 Euro |
Wir schulden eine alte Finanzierung mit einer hohen Restschuld von 70.000 Euro um. Durch die hohe Restschuld, lange Restlaufzeit und die große Zinsersparnis sparen wir insgesamt 10.597,25 Euro. Gleichzeitig können wir die monatliche Rate um ca. 120 Euro senken.
Was für Vorteile hat eine Umfinanzierung für Beamte?
Hat erhält die gleichen Vorteile wie andere Berufstätige, allerdings sind diese oft noch stärker ausgeprägt. Durch den Beamtenstatus sind die Vorteile noch stärker ausgeprägt.
Niedrigere Zinsen
Bei der Umschuldung bekommt man meist einen niedrigeren Zinssatz und kann so viel sparen. Dies trifft gerade bei Menschen zu, die einen sicheren Arbeitsplatz haben.
Zusammenfassung der Darlehen
Existiert mehr als ein Darlehen, so kann eine Zusammenlegung durchaus Sinn ergeben. Man erhält eine bessere Übersicht über die eigenen Finanzen.
Änderung der Laufzeit
Mit einem Umschuldungskredit kann man auch andere Dinge wie z.B. die Laufzeit des Darlehens ändern. Vielleicht hat man überraschend Geld zur Verfügung und möchte die Laufzeit verkürzen. Oder die Laufzeit soll entsprechend verlängert werden.
Wie sehen Umfinanzierungen für Beamte und den öffentlichen Dienst typischerweise aus?
| Darlehenssumme | Raten und Effektiver Jahreszins | Ratenhöhe und Zinsen |
| 10.000 Euro | 60 Monate, 5,5% | 190,39 Euro, 1.423,63 Euro |
| 10.000 Euro | 72 Monate, 5,5% | 162,75 Euro, 1.718,20 Euro |
| 20.000 Euro | 60 Monate, 5,5% | 380,79 Euro, 2.847,27 Euro |
| 20.000 Euro | 72 Monate, 5,5% | 325,51 Euro, 3.436,39 Euro |
| 30.000 Euro | 72 Monate, 5,5% | 488,26 Euro, 5.154,59 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 5,5% | 429,20 Euro, 6.052,49 Euro |
| 40.000 Euro | 72 Monate, 5,5% | 651,01 Euro, 6.872,78 Euro |
| 40.000 Euro | 84 Monate, 5,5% | 572,26 Euro, 8.069,99 Euro |
| 50.000 Euro | 84 Monate, 5,5% | 715,33 Euro, 10.087,48 Euro |
| 50.000 Euro | 96 Monate, 5,5% | 641,75 Euro, 11.607,59 Euro |
| 60.000 Euro | 84 Monate, 5,5% | 858,39 Euro, 12.104,98 Euro |
| 60.000 Euro | 96 Monate, 5,5% | 770,09 Euro, 13.929,11Euro |
| 70.000 Euro | 84 Monate, 5,5% | 1.001,46 Euro,14.122,48Euro |
| 70.000 Euro | 96 Monate, 5,5% | 898,44Euro, 16.250,63Euro |
| 80.000 Euro | 84 Monate, 5,5% | 1.144,52 Euro, 16.139,97Euro |
| 80.000 Euro | 96 Monate, 5,5% | 1.026,79 Euro, 18.572,15Euro |
Fragen zu Umschuldungen als Beamter oder Angestellter im öffentlichen Dienst
Welche Voraussetzungen muss man für eine Umschuldung erfüllen?
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland
- Konto in Deutschland
- Einkommensnachweis + passender Kontoauszug (bei Beamten ist dies die aktuelle Bezügemitteilung)
- Dann Dokumente zu laufenden Krediten oder zu Unterhalt
Wann lohnen Umfinanzierungen für Beamte?
Diese lohnen sich immer dann, wenn die Kosten des alten Darlehens höher sind als die Kosten des neuen Darlehens. Eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung sollte hier unbedingt mitberücksichtigt werden.
Was für Genehmigungsquoten haben Umschuldungen für Beamte?
Umschuldungen an sich haben höhere Genehmigungsquoten als andere Kredite, da man vorab schon einmal einen Kredit genehmigt bekommen hat. Beamte haben generell gute Chancen auf einen Kredit. Umschuldungen für Beamte kommen regelmäßig auf Genehmigungsquoten von 30 bis 50%.
Wie sollte man die Umfinanzierung vorbereiten?
Alle Dokumente zum alten Darlehen sollten einem vorliegen. Auch sollte man die Restlaufzeit, Restschuld und die Frist zur Kreditablösung parat haben.